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Caixa atinge lucro líquido de R$ 8 bilhões no 3T19, com crescimento de 66,7% quando comparado ao 3T18

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DESTAQUES DO RESULTADO DO 3T19 :

  • Lucro líquido do 3T19 de R$ 8 bilhões, com crescimento de 66,7% quando comparado ao 3T18.
  • Lucro líquido recorrente do 3T19de R$ 4,2 bilhões.
  • Lucro líquido do 9M19 de R$ 16,2 bilhões, com crescimento de 40,9% quando comparado ao 9M18.
  • Redução histórica de 63% na taxa de juros do cheque especial em 2019, alcançando um patamar de 4,99%a.m.¹
  • Redução de 22,9% na taxa de juros do financiamento habitacional TR em 2019, com novas taxas a partir de 6,75%a.a.²
  • Nova linha de crédito imobiliário indexado ao IPCA, com taxas a partir de 2,95%a.a. + IPCA, representando uma parcela 40% menor em relação ao financiamento indexado à TR.³
  • Mais de R$ 26 bilhões em vendas de ativos em 2019.
  • Revisão da parceria em seguros de vida, previdência e prestamista no valor de R$ 7,8 bilhões, com incremento de 70% em relação à negociação de Nov/18.
  • Mais 10 negociações de parcerias em andamento, sendo 8 no segmento de seguros e 2 no segmento de cartões.
  • Mais 1.000 novos pontos de atendimento serão abertos até mar/20, com presença em todos os 5.570 municípios do Brasil. Atualmente a Caixa está em 5.415.
  • Contratação de 2.800 novos funcionários, principalmente PcDs.
  • Mais de 43 milhões de pessoas já receberam o saque imediato do FGTS, totalizando R$ 18,4 bilhões, o que representa o maior pagamento da história.

¹ Vigente a partir de 01/12/2019

² Vigente desde 06/11/2019

³Iniciado em agosto de 2019

A evolução na margem financeira (47,6%) foi o principal influenciador para os 66,7% de crescimento do lucro líquido em 12 meses. Esse crescimento no lucro também foi possível pelo controle das despesas da CAIXA, que permaneceram estáveis quando comparado ao 3T18.

resultado bruto da intermediação financeira atingiu R$16,1 bilhões no 3T19, evolução de 58,1% em relação ao 3T18. A margem financeira apresentou evolução de 47,6% no 3T19, em virtude do crescimento de 109,7% no resultado com TVM e Derivativos, e redução das despesas de captação em 6,6%, quando comparadas ao 3T18.

Destaca-se que a evolução apresentada no resultado com TVM e derivativos nos 9M19, foi decorrente da venda de ações da Petrobras sob titularidade da CAIXA, e da venda de NTN-B, as quais foram reclassificadas da carteira de TVM Categoria III (Títulos Mantidos ao Vencimento) para a Categoria II (Títulos Disponíveis para Venda), que geraram ganhos de R$2,3 bilhões e R$6,9 bilhões antes dos tributos, respectivamente, e foram compensados pelo impairment de R$599 milhões realizados em ativos financeiros.

As receitas com prestação de serviços totalizaram R$6,9 bilhões no 3T19, leve redução em relação a igual trimestre em 2018. No acumulado dos nove primeiros meses de 2019, essas receitas foram de R$20,2 bilhões, estáveis frente ao apurado no 9M18, com destaque para o aumento de 13,7% nas receitas de serviços com fundos de investimento, 3,9% nas receitas de crédito e 3,7% nas receitas com convênios e cobrança bancária para o período.

As despesas administrativas totalizaram R$7,9 bilhões no 3T19, estáveis em relação ao 3T18. Nos primeiros nove meses de 2019, essas despesas foram de R$24,3 bilhões, evolução de 3,4% em relação ao 9M18, impactadas pelo aumento dos pagamentos referentes aos programas de desligamento voluntário.

resultado operacional cresceu 66,1% em comparação com o 3T18, totalizando R$10,9 bilhões no 3T19. No acumulado dos nove primeiros meses de 2019 alcançou R$19,9 bilhões, evolução de 28,2% em relação ao apurado no 9M18, proveniente do aumento do Resultado Bruto de Intermediação Financeira.

retorno sobre o patrimônio líquido médio (ROE) registrou 14,2% em setembro de 2019, apresentando uma redução de 1,1 p.p. no trimestre, impactado pelo crescimento de 12%, em 12 meses, no saldo do patrimônio líquido médio.

Índice de Eficiência Recorrente alcançou 49,6% no 3T19, alta de 5,1 p.p. em relação ao 3T18, acompanhando a redução do resultado recorrente acumulado em 12 meses. O índice de cobertura das despesas administrativas evoluiu 0,4 p.p. do 3T18 para 3T19 e atingiu 82,5%. O índice de cobertura das despesas de pessoal totalizou 128,2%, redução de 2,7 p.p. em relação ao 3T18.

Índice de Basileia atingiu 20,1%, 9,1 p.p. superior ao mínimo exigido de 11,0%. Os índices de capital principal e de nível I totalizaram 13,7%, mantendo-se acima do mínimo regulatório de 8,0% para o de capital principal, e 9,5% para o índice de capital nível I.

Eficiência e Redução de Custo de Capital

Em agosto o Conselho de Administração aprovou a devolução de mais R$ 7,35 bilhões de IHCD, totalizando assim o montante de R$ 10,35 bilhões pagos. A CAIXA está em trâmite de negociação com o regulador para conclusão do pagamento.

Estes pagamentos proporcionarão uma redução de custos de capital para a CAIXA, tendo em vista que parte dos IHCD possui cláusulas de atualização monetária não usuais, referenciadas no resultado da CAIXA.

CARTEIRA DE CRÉDITO AMPLA TOTALIZA SALDO DE R$683,2 BILHÕES

A carteira de crédito ampla da CAIXA fechou com saldo de R$683,2 bilhões em setembro de 2019. Essa carteira reverteu o movimento de queda e apresentou leve crescimento de 0,1% em relação ao 2T19, influenciado principalmente pelos aumentos de 0,9% em habitação, de 2,1% em crédito consignado e de 5,2% em CDC. Contudo, em comparação ao 3T18 a carteira ainda apresenta redução de 1,5%.

A CAIXA, em resposta ao cenário de queda de taxa de juros SELIC e das taxas de juros de longo prazo na economia, e, buscando alinhar-se a essa nova realidade, realizou estudos aprofundados em suas margens e a partir disso, promoveu redução das taxas de juros de seus principais produtos.

Como exemplo disso, a CAIXA reduziu as taxas do cheque especial em 63% em 2019, atingindo um patamar de 4,99%a.m. A nova taxa estará vigente para os clientes a partir de 01/12/19.

PARTICIPAÇÃO DA CAIXA NO CRÉDITO IMOBILIÁRIO ATINGE 68,9%.

A CAIXA manteve a liderança no mercado de crédito imobiliário, com o ganho de 0,2 p.p em 12 meses, totalizando 68,9% de participação. O saldo da carteira de crédito habitacional cresceu 3,6% em 12 meses e chegou a R$456,3 bilhões em setembro de 2019, dos quais R$281,1 bilhões foram concedidos com recursos FGTS e R$175,2 bilhões com recursos CAIXA/SBPE.

Nos nove primeiros meses de 2019, foram contratados na CAIXA R$22,7 bilhões no Programa Minha Casa Minha Vida, o equivalente a 207,3 mil unidades habitacionais. Somente no terceiro trimestre de 2019 foram contratados pela CAIXA R$6,5 bilhões, o equivalente a 58 mil novas unidades habitacionais.

No crédito imobiliário (TR), a CAIXA promoveu a terceira redução de taxa de juros no ano, levando a taxa mínima praticada para 6,75% a.a. e a máxima para 8,50% a.a., queda de 22,9% em 2019 nos juros cobrados nos financiamentos atualizados pela taxa referencial (TR).

A CAIXA disponibilizou, em agosto, uma nova linha de crédito imobiliário com atualização do saldo devedor pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo – IPCA. Este produto possui taxas de juros reduzidas em relação às médias atualmente praticadas, e permite que mais famílias tenham acesso ao financiamento habitacional, contribuindo para reduzir o déficit de moradias.

A taxa mínima para imóveis residenciais enquadrados nos Sistema Financeiro de Habitação – SFH e Sistema Financeiro Imobiliário – SFI será de IPCA+2,95% a.a. e taxa máxima será de IPCA+4,95% a.a. As taxas já estão vigentes e disponíveis para novos contratos.

O cliente pode optar por esta nova modalidade, que tem a prestação inicial 40% menor que o financiamento corrigido pela Taxa Referencial (TR).

Esse resultado demonstra o direcionamento da CAIXA em relação ao foco negocial com o segmento de habitação, o que reforça sua atuação no setor de crédito imobiliário por meio de recursos da poupança, SBPE e moradia popular.

OPERAÇÕES DE SANEAMENTO E INFRAESTRUTURA CRESCERAM 1,2% EM 12 MESES

As operações de infraestrutura obtiveram um saldo de R$81,7 bilhões em setembro, redução de 1,7% se comparadas a setembro de 2018. Pela grande relevância e protagonismo que possui, e por estar intrinsecamente ligado ao desenvolvimento econômico nacional, esse segmento está inserido no escopo de atuação estratégica da CAIXA.

CAIXA CRESCE 6,9% NO SALDO DE POUPANÇA E MANTÉM SUA LIDERANÇA NO MERCADO

As captações totais apresentaram saldo de R$976,8 bilhões em setembro de 2019. A poupança apresentou saldo de R$311,5 bilhões, alta de 6,9% em 12 meses, mantendo-se na liderança do mercado, com 38,1% de participação.

Em setembro de 2019, o Banco possuía 81,1 milhões de contas de poupança, incremento de 3,1 milhões de contas em relação ao registrado em setembro de 2018.

As letras imobiliárias, hipotecárias, financeiras e agrícolas totalizaram R$54,1 bilhões, redução de 34,1% em 12 meses e 4,8% no trimestre, em linha com a estratégia da CAIXA em optar por captações menos onerosas.

PATRIMÔNIO LÍQUIDO ATINGE R$87,1 BILHÕES, 4,9% MAIOR QUE O ANO ANTERIOR

A empresa encerrou o primeiro semestre de 2019 com um patrimônio líquido de R$87,1 bilhões, um incremento de 4,9% em comparação com o mesmo período do ano anterior.

A variação de R$4,1 bilhões no patrimônio líquido em 12 meses foi decorrente, principalmente, da evolução de 73,2% nos lucros acumulados.

FOCO EM TECNOLOGIA – LANÇAMENTO DO APLICATIVO CAIXA TEM

A CAIXA lançou em outubro o aplicativo financeiro “Caixa Tem”, voltado para mais de 35 milhões de clientes de baixa renda e beneficiários de programas sociais. Em um só aplicativo é possível realizar pagamentos de contas, transferências e consultas aos benefícios sociais relacionados ao FGTS, PIS, Abono Salarial, Bolsa Família e Seguro Desemprego, dentre outros serviços.

Com arquitetura simples e baixo consumo de armazenamento, processamento e de pacote de dados, o App “Caixa Tem” foi desenvolvido para inclusão financeira e ampliação ao acesso dos serviços da CAIXA para as pessoas de baixa renda.

O “Caixa Tem” possui interface intuitiva e acessível, similar a aplicativos de troca de mensagens, facilitando a utilização para todos os clientes. Ele também permite a transferência de recursos com a leitura de QR Code e oferece navegação por comando de voz e leitura das conversas em voz alta.

PAGAMENTO FGTS e PIS

Os pagamentos do saque imediato do FGTS podem resultar em uma liberação de aproximadamente R$40 bilhões para a economia. Mais de 96 milhões de trabalhadores têm direito ao saque dos recursos e até outubro de 2019, cerca de 43,1 milhões de brasileiros já receberam os valores, totalizando R$18,4 bilhões.

No âmbito do PIS, cerca de 10,4 milhões de trabalhadores podem realizar o saque das cotas. Somente no terceiro trimestre foram realizados 540.292 pagamentos, injetando R$423 milhões na economia.

MELHORA DA QUALIDADE DE ATENDIMENTO

No 3T19, a CAIXA melhorou três posições no ranking de reclamações elaborado pelo BACEN, alcançando a inédita 7ª posição no ranking, refletindo a melhoria do atendimento, de produtos e serviços.

NOVO ACORDO CNP – VIDA, PREVIDÊNCIA E PRESTAMISTA

Em setembro, a Caixa Seguridade e a CNP Assurances, revisaram o acordo firmado em novembro de 2018, que define as estratégias de distribuição dos produtos de seguridade (Vida, Previdência e Prestamista) na rede da CAIXA.

Pelo acordo firmado anteriormente, a CNP pagaria o valor de R$4,6 bilhões, sem qualquer cláusula de desempenho (earn-out). Após a revisão, o valor foi ajustado para R$7,0 bilhões e foi incluído mecanismo de incentivo atrelado ao desempenho e lucratividade (earn-out), limitado a R$800 milhões, a serem pagos em duas parcelas, em 2024 e 2026. Com isso, o montante do acordo ficou aproximadamente 70% maior que anterior, de novembro de 2018.

LOTERIAS ARRECADAM R$12,1 BILHÕES COM 21,9% DE AUMENTO SOBRE OS 9M18

As Loterias CAIXA arrecadaram R$12,1 bilhões no 9M19, 21,9% maior que o apurado nos 9M18.

Dentre os valores arrecadados no semestre, cerca de R$4,5 bilhões foram transferidos no período aos programas sociais do Governo Federal nas áreas de seguridade social, esporte, cultura, segurança pública, educação e saúde, o que corresponde a 37,3% do total arrecadado.

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