Caderno de anota\u00e7\u00f5es, planilhas e aplicativos s\u00e3o os m\u00e9todos mais comuns. Ainda assim, parte consider\u00e1vel dos brasileiros n\u00e3o anota seus gastos. Nos 12 meses anteriores \u00e0 pesquisa, 73% viram valor dos compromissos financeiros superar as receitas em seu or\u00e7amento familiar<\/p>\n\n\n\n
Saber controlar os gastos pessoais e manter o pagamento das contas em dia \u00e9 o caminho mais f\u00e1cil para atingir uma vida financeira saud\u00e1vel. Um levantamento da Confedera\u00e7\u00e3o Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Servi\u00e7o de Prote\u00e7\u00e3o ao Cr\u00e9dito (SPC Brasil), feito em parceria com o Banco Central do Brasil (BCB), revela que cresceu o n\u00famero de brasileiros que acompanham e analisam seus ganhos e gastos por meio de um or\u00e7amento, passando de 55% em 2017 para 63% ao final de 2018. Ainda assim, mais de um ter\u00e7o (36%) dos brasileiros n\u00e3o administra as pr\u00f3prias finan\u00e7as, embora esse resultado represente uma queda de nove pontos percentuais na compara\u00e7\u00e3o com a pesquisa anterior.<\/p>\n\n\n\n
O caderno de anota\u00e7\u00f5es desponta como o mecanismo mais utilizado pelos entrevistados para registrar sua movimenta\u00e7\u00e3o financeira, com 33% de cita\u00e7\u00f5es. J\u00e1 a planilha no computador \u00e9 o instrumento preferido de dois em cada dez (20%) pessoas ouvidas, enquanto 10% registram as receitas e despesas em aplicativos de smartphones. Considerando os m\u00e9todos informais de acompanhamento dos ganhos e gastos, o mais frequente \u00e9 o c\u00e1lculo de cabe\u00e7a, citado por 19% dos consumidores. H\u00e1 ainda 13% que simplesmente n\u00e3o adotam qualquer m\u00e9todo e 3% que delegam a fun\u00e7\u00e3o para outra pessoa.<\/p>\n\n\n\n
A economista-chefe do SPC Brasil, Marcela Kawauti, avalia que o consumidor n\u00e3o deve ter vergonha de utilizar o velho caderninho de anota\u00e7\u00f5es na hora de controlar as contas dom\u00e9sticas. \u201cSe o m\u00e9todo for organizado, n\u00e3o importa qual seja a ferramenta. O importante \u00e9 nunca deixar de analisar as informa\u00e7\u00f5es anotadas. Algumas pessoas t\u00eam facilidade com planilhas ou aplicativos, mas outras ainda preferem um peda\u00e7o de papel. Ainda assim, \u00e9 recomend\u00e1vel que o consumidor n\u00e3o se acomode e procure experimentar algo diferente, pois os aplicativos digitais surgiram para facilitar a vida financeira das pessoas, tornando o controle acess\u00edvel a qualquer momento e lugar\u201d, orienta a economista. <\/p>\n\n\n\n
Fato \u00e9 que anotar todos os ganhos e gastos no m\u00eas \u2013 at\u00e9 mesmo os pequenos gastos com balinha ou cafezinho \u2013 \u00e9 importante para que o consumidor entenda para onde foi seu dinheiro. Com base nas anota\u00e7\u00f5es, \u00e9 poss\u00edvel agrupar as despesas em categorias (por exemplo, habita\u00e7\u00e3o, alimenta\u00e7\u00e3o, transportes, comunica\u00e7\u00e3o, vestu\u00e1rio, lazer) e assim analisar sua vida financeira e, se for o caso, equilibrar os gastos de acordo com as pr\u00f3prias prioridades.<\/p>\n\n\n\n
S\u00f3 56% dos que fazem controle planejam gastos do m\u00eas com anteced\u00eancia; 62% sentem dificuldades para administrar finan\u00e7as<\/p>\n\n\n\n
A pesquisa mostra que mesmo entre os que adotam algum m\u00e9todo de controle das finan\u00e7as, muitos acabam pecando pela forma com que administram os gastos. Tanto \u00e9 que 36% desses entrevistados n\u00e3o planejam o m\u00eas com anteced\u00eancia e v\u00e3o registrando os gastos pessoais conforme eles ocorrem e outros 8% s\u00f3 anotam os gastos ap\u00f3s o fechamento do m\u00eas. J\u00e1 56% planejam o m\u00eas com anteced\u00eancia, registrando a expectativa de receitas e despesas dos 30 dias seguintes. \u201cMesmo esse registro, entretanto, pode dar margem a furos no or\u00e7amento. Isso pode ocorrer pois as despesas de um m\u00eas podem n\u00e3o ser iguais \u00e0s despesas dos demais meses do ano. Isso acontece porque h\u00e1 despesas sazonais, aquelas que ocorrem em determinado momento do ano, e o consumidor, concentrando-se apenas no or\u00e7amento mensal, pode se esquecer delas. <\/p>\n\n\n\n
\u00c9 o caso do material escolar, IPTU, IPVA, anivers\u00e1rios na fam\u00edlia etc\u201d, afirma Luis Mansur, Chefe do Departamento de Promo\u00e7\u00e3o da Cidadania Financeira do Banco Central. Por isso, especialmente para quem tem renda constante, que n\u00e3o varia m\u00eas a m\u00eas, uma estrat\u00e9gia eficaz para n\u00e3o ser surpreendido pelas despesas sazonais \u00e9 fazer um or\u00e7amento anual. Para que as despesas tenham sempre o mesmo peso ao longo do ano, o consumidor pode estimar qual ser\u00e1 o custo de cada despesa sazonal e dividi-lo ao longo do ano, poupando um pedacinho a cada m\u00eas, at\u00e9 chegar o momento de pagar cada uma delas.<\/p>\n\n\n\n
O levantamento tamb\u00e9m descobriu que, considerando os que n\u00e3o administram as contas, as justificativas mais comuns s\u00e3o n\u00e3o ver necessidade do controle de todos os gastos, pois eles podem ser feitos de cabe\u00e7a (23%), n\u00e3o conseguir ter disciplina para exercer a tarefa (18%), pregui\u00e7a (12%) e falta de tempo (11%).<\/p>\n\n\n\n
\u201cAlegar pregui\u00e7a ou falta de disciplina significa que a pessoa n\u00e3o trata o controle das despesas com import\u00e2ncia. Como o desconhecimento sobre as pr\u00f3prias finan\u00e7as \u00e9 um problema cr\u00f4nico no Brasil, \u00e9 fundamental incluir a educa\u00e7\u00e3o financeira como tema na forma\u00e7\u00e3o escolar dos cidad\u00e3os, para que no\u00e7\u00f5es b\u00e1sicas sejam assimiladas desde crian\u00e7a\u201d, explica o educador financeiro do SPC Brasil, Jos\u00e9 Vignoli.<\/p>\n\n\n\n
A dificuldade para manter as finan\u00e7as em ordem tamb\u00e9m n\u00e3o \u00e9 uma exclusividade dos que n\u00e3o controlam o or\u00e7amento. Em cada dez entrevistados que adotam um m\u00e9todo de controle, seis (62%) disseram sentir dificuldades na tarefa, principalmente pelo fato de terem uma renda que varia de um m\u00eas para o outro (18%) ou em manter a disciplina para anota\u00e7\u00f5es regulares (17%).<\/p>\n\n\n\n
Despesas vari\u00e1veis ganham menos aten\u00e7\u00e3o que gastos fixos; planejamento para evitar compras impulsivas e desnecess\u00e1rias \u00e9 importante para 90%, mas s\u00f3 56% o fazem<\/p>\n\n\n\n
O controle dos gastos extras acaba ficando no segundo plano para o brasileiro em detrimento dos gastos do dia a dia. Gastos fixos, como mensalidades, mantimentos, produtos de higiene e contas da casa s\u00e3o anotados por 94% dos entrevistados que fazem algum controle. As presta\u00e7\u00f5es de compras feitas no cart\u00e3o, cheque ou credi\u00e1rio que vencem no m\u00eas seguinte recebem a aten\u00e7\u00e3o de 91%. J\u00e1 87% anotam os rendimentos, como sal\u00e1rios, pens\u00f5es e aposentadorias.<\/p>\n\n\n\n
Os itens que os entrevistados menos anotam s\u00e3o os gastos vari\u00e1veis, como lazer, sal\u00e3o de beleza, compras de roupas e sa\u00eddas para bares e restaurantes, que s\u00e3o deixados de lado por 25% dos entrevistados, assim como o valor que possuem na reserva financeira (24%).<\/p>\n\n\n\n
O levantamento demonstra que n\u00e3o \u00e9 somente a falta de conhecimento que impede o brasileiro de colocar a vida financeira em ordem, mas principalmente o consumo n\u00e3o planejado. Evitar compras por impulso ou desnecess\u00e1rias atrav\u00e9s do planejamento das compras (90%), controlar as despesas da casa (90%), pesquisar pre\u00e7os (89%) e juntar dinheiro para adquirir bens de mais alto valor \u00e0 vista (87%) s\u00e3o h\u00e1bitos que os consumidores entrevistados mais citam como importantes no dia a dia.<\/p>\n\n\n\n
No entanto, a pr\u00e1tica est\u00e1 longe de ser frequente na vida dos entrevistados. Apenas 56% admitem ter disciplina para juntar dinheiro para comprar bens mais caros \u00e0 vista. Outras atitudes que ficam aqu\u00e9m do desejado s\u00e3o planejar as compras para evitar o consumo impulsivo ou desnecess\u00e1rio (78%), realizar o controle dos gastos da resid\u00eancia (78%) e fazer pesquisa pre\u00e7o (83%).<\/p>\n\n\n\n
73% viram gastos superar os ganhos em seu or\u00e7amento; mudan\u00e7as envolvem cortes e redu\u00e7\u00e3o de gastos com lazer, bares e restaurantes<\/p>\n\n\n\n
De acordo com a pesquisa, 73% dos consumidores admitiram terem enfrentado, nos 12 meses anteriores \u00e0 pesquisa, alguma situa\u00e7\u00e3o em que o or\u00e7amento familiar n\u00e3o foi o suficiente para quitar todas as contas e compromissos financeiros. Dessa forma, muitos tiveram de se adaptar ao momento, como os 34% que cortaram gastos com lazer e sa\u00eddas a bares e restaurantes e os 33% que mudaram h\u00e1bitos de consumo passando a comprar produtos mais baratos e a fazer pesquisa de pre\u00e7o. H\u00e1 ainda 30% que fizeram cortes ou redu\u00e7\u00f5es nas compras de roupas, cal\u00e7ados e acess\u00f3rios e 22% que recorreram a trabalhos informais (bicos) ou horas extras para aumentar a renda.<\/p>\n\n\n\n
Por outro lado, h\u00e1 pessoas que decidiram recorrer ao cr\u00e9dito para pagar suas d\u00edvidas: 19% recorreram ao cart\u00e3o de cr\u00e9dito e 16% fizeram empr\u00e9stimos em institui\u00e7\u00f5es financeiras. Em m\u00e9dia, o cr\u00e9dito de cada modalidade foi utilizado cinco vezes ao longo de 12 meses. \u201cUma pessoa em situa\u00e7\u00e3o financeira vulner\u00e1vel, ao buscar o cr\u00e9dito como solu\u00e7\u00e3o para cobrir os gastos do m\u00eas, ter\u00e1 aumento em suas despesas, uma vez que h\u00e1 cobran\u00e7a de juros. Para se manter dentro do or\u00e7amento, vivendo dos seus ganhos, sem tomar dinheiro emprestado para despesas correntes, o caminho \u00e9 rever os gastos, cortar despesas e evitar consumir o que est\u00e1 fora do seu padr\u00e3o\u201d, afirma a economista Marcela Kawauti. Essa estrat\u00e9gia funciona especialmente bem para quem tem pequeno ou nenhum endividamento. Entretanto, para quem j\u00e1 est\u00e1 endividado, lan\u00e7ar m\u00e3o do cr\u00e9dito pode ser a op\u00e7\u00e3o escolhida para solu\u00e7\u00e3o imediata de um problema financeiro j\u00e1 existente. Nesses casos, pode ser apropriado tomar um empr\u00e9stimo para substituir d\u00edvidas com taxas de juros mais altas (com instrumentos financeiros como cart\u00e3o de cr\u00e9dito ou cheque especial) por d\u00edvidas menos onerosas (tais como cr\u00e9dito consignado ou cr\u00e9dito direto ao consumidor).<\/p>\n\n\n\n
Metodologia<\/strong><\/p>\n\n\n\n A pesquisa foi realizada pela Confedera\u00e7\u00e3o Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Servi\u00e7o de Prote\u00e7\u00e3o ao Cr\u00e9dito (SPC Brasil) em parceria com o Banco Central do Brasil (BCB). A amostra de 804 casos contempla as 27 capitais, pessoas acima de 18 anos, todas as classes sociais e ambos os g\u00eaneros. A margem de erro \u00e9 de 3,5 pontos percentuais para um intervalo de confian\u00e7a de 95%. Baixe a \u00edntegra da pesquisa em https:\/\/www.spcbrasil.org.br\/pesquisa<\/a><\/a>s<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Caderno de anota\u00e7\u00f5es, planilhas e aplicativos s\u00e3o os m\u00e9todos mais comuns. Ainda assim, parte consider\u00e1vel dos brasileiros n\u00e3o anota seus gastos. Nos 12 meses anteriores \u00e0 pesquisa, 73% viram valor dos compromissos financeiros superar as receitas em seu or\u00e7amento familiar Saber controlar os gastos pessoais e manter o pagamento das contas em dia \u00e9 o […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1428,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"tdm_status":"","tdm_grid_status":"","footnotes":""},"categories":[6,1],"tags":[135,33],"class_list":["post-5299","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-noticias","category-pesquisademercado","tag-comportamento-do-consumidor","tag-estrategia"],"yoast_head":"\n