O Banrisul registrou lucro l\u00edquido de R$ 495,1 milh\u00f5es nos nove meses de 2020, 46,0% inferior ao lucro l\u00edquido ajustado do mesmo per\u00edodo de 2019. O retorno anualizado foi de 8,2% sobre o patrim\u00f4nio l\u00edquido m\u00e9dio. O desempenho no per\u00edodo reflete, especialmente, redu\u00e7\u00e3o da margem financeira, maior fluxo de despesa de provis\u00e3o para perdas de cr\u00e9dito, despesas com provis\u00f5es de perdas em processos trabalhistas, retra\u00e7\u00e3o das receitas de tarifas e de servi\u00e7os, redu\u00e7\u00e3o das despesas administrativas, entre outros fatores.
O patrim\u00f4nio l\u00edquido atingiu R$ 8,4 bilh\u00f5es em setembro de 2020, aumento de R$ 620,0 milh\u00f5es ou 8,0% em 12 meses. Os ativos totais apresentaram saldo de R$ 90,2 bilh\u00f5es em setembro de 2020, com crescimento de 11,8% em rela\u00e7\u00e3o ao registrado em setembro de 2019, amplia\u00e7\u00e3o proveniente, especialmente, do crescimento na capta\u00e7\u00e3o de dep\u00f3sitos.
Os recursos captados e administrados alcan\u00e7aram saldo de R$ 78,5 bilh\u00f5es em setembro de 2020, incremento de R$ 8,4 bilh\u00f5es ou 12,0% em rela\u00e7\u00e3o ao mesmo m\u00eas de 2019, compostos, principalmente, por dep\u00f3sitos a prazo, de poupan\u00e7a e \u00e0 vista.
CR\u00c9DITO
A carteira de cr\u00e9dito do Banrisul registrou saldo de R$ 36,3 bilh\u00f5es em setembro de 2020, expans\u00e3o de R$ 1,6 bilh\u00e3o ou 4,6% nos 12 meses. O resultado \u00e9 em decorr\u00eancia, especialmente, da carteira comercial, que registrou saldo de R$ 27,5 bilh\u00f5es, aumento de R$ 1,1 bilh\u00e3o ou 4,3% em um ano.
Neste per\u00edodo de enfrentamento da crise da pandemia, o Banrisul, como banco p\u00fablico, tem um importante papel na oferta de cr\u00e9dito para pessoa f\u00edsica, principalmente empr\u00e9stimos consignados, e para microempreendedores individuais e microempres\u00e1rios.
O cr\u00e9dito comercial pessoa f\u00edsica, refletindo a estrat\u00e9gia de neg\u00f3cios da institui\u00e7\u00e3o, apresentou crescimento de R$ 906,7 milh\u00f5es ou 4,4% nos 12 meses, alcan\u00e7ando R$ 21,4 bilh\u00f5es em setembro de 2020. A evolu\u00e7\u00e3o foi influenciada especialmente pelo crescimento do saldo das opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito consignado, que alcan\u00e7aram o montante de R$16,9 bilh\u00f5es em setembro de 2020, aumento de 8,7% em 12 meses.
As linhas de cr\u00e9dito no \u00e2mbito do Programa Nacional de Apoio \u00e0s Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), Programa Emergencial de Acesso ao Cr\u00e9dito (PEAC), e Programa Emergencial de Suporte a Empregos (PESE); registraram a concess\u00e3o de R$ 1,3 bilh\u00e3o em recursos para 22 mil contratos, dando suporte aos pequenos e m\u00e9dios neg\u00f3cios. Estas linhas contam com garantia parcial do Governo Federal e condi\u00e7\u00f5es financeiras mais favor\u00e1veis para os tomadores, tendo sido muito importantes para a continuidade dos neg\u00f3cios dos clientes durante a crise da pandemia.
O Banco, ainda, promoveu a prorroga\u00e7\u00e3o dos vencimentos de d\u00edvidas de opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito j\u00e1 existentes, desenvolvendo portf\u00f3lio de produtos voltados ao reparcelamento das d\u00edvidas de curto prazo, que vigoraram at\u00e9 o m\u00eas de julho de 2020. As principais modalidades foram Cr\u00e9dito Consignado, Cr\u00e9dito Geral, Imobili\u00e1rio (PF e PJ Plano Empres\u00e1rio), Agroneg\u00f3cio e Desenvolvimento. Destaca-se que, do montante de parcelas suspensas desde o in\u00edcio da pandemia, j\u00e1 ocorreu a amortiza\u00e7\u00e3o de aproximadamente R$ 162 milh\u00f5es e, no encerramento do terceiro trimestre, o \u00edndice de inadimpl\u00eancia desta carteira totalizou 1,6%.
Em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 sustentabilidade, a linha de cr\u00e9dito espec\u00edfica para financiar a aquisi\u00e7\u00e3o de equipamentos de energia solar e e\u00f3lica vem superando as expectativas, com incremento de 388% nos \u00faltimos 12 meses, atingindo uma carteira de R$ 135 milh\u00f5es distribu\u00eddos em cerca de tr\u00eas mil contratos.
AGRONEG\u00d3CIO
Nos primeiros nove meses de 2020, o Banrisul intensificou sua atua\u00e7\u00e3o no setor agropecu\u00e1rio ga\u00facho para alavancar neg\u00f3cios com agricultores familiares, m\u00e9dios produtores, agricultores empresariais, cooperativas, agroind\u00fastrias e demais empresas do agroneg\u00f3cio, oferecendo solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas e financiamentos para investimentos, custeios, comercializa\u00e7\u00e3o e industrializa\u00e7\u00e3o.
Na abertura da safra agr\u00edcola 2020\/2021, o Banco refor\u00e7ou seu comprometimento em financiar o agroneg\u00f3cio ga\u00facho e disponibilizou R$ 4,1 bilh\u00f5es em recursos para o cr\u00e9dito rural nesta safra, volume 26% superior ao disponibilizado no per\u00edodo anterior. Atento \u00e0s dificuldades enfrentadas pelos produtores rurais em raz\u00e3o da estiagem neste ano, o Banrisul ampliou a oferta de solu\u00e7\u00f5es relacionadas ao acionamento de seguros, prorroga\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es e contrata\u00e7\u00e3o de novos cr\u00e9ditos, visando preservar a qualidade da carteira de cr\u00e9dito rural e manter o n\u00edvel de crescimento estabelecido estrategicamente pela institui\u00e7\u00e3o para o setor.
At\u00e9 o final de setembro de 2020, foram contratadas 16.687 novas opera\u00e7\u00f5es, com volume de R$ 2,5 bilh\u00f5es. Desse total, 16.018 opera\u00e7\u00f5es e R$ 1,8 bilh\u00e3o referem-se a opera\u00e7\u00f5es com pessoas f\u00edsicas, e 669 opera\u00e7\u00f5es e R$ 732,9 milh\u00f5es foram com pessoas jur\u00eddicas. O saldo da carteira de cr\u00e9dito rural atingiu, em setembro de 2020, o valor de R$ 3,2 bilh\u00f5es, aumento de R$ 651,9 milh\u00f5es ou 25,8% na compara\u00e7\u00e3o com setembro de 2019.
RESPONSABILIDADE SOCIOAMBIENTAL
O Banrisul, por meio do Programa Sementes, atendeu 35 projetos ao longo dos nove meses de 2020, com a distribui\u00e7\u00e3o de 110 milh\u00f5es de sementes a agricultores, escolas, ind\u00edgenas e quilombolas, beneficiando cerca de quatro mil fam\u00edlias. O programa est\u00e1 em conson\u00e2ncia com o objetivo de estimular estrat\u00e9gias de desenvolvimento rural sustent\u00e1vel nas comunidades onde o Banco est\u00e1 inserido. Ap\u00f3s o m\u00eas de mar\u00e7o, o n\u00famero de projetos aumentou, em especial, de pequenos agricultores familiares, em decorr\u00eancia da forte estiagem no Estado e da pandemia, que tornou as comunidades ainda mais vulner\u00e1veis. Neste \u00faltimo trimestre, ocorreu um aumento significativo no n\u00famero de sementes distribu\u00eddas, relacionado a projetos da Regi\u00e3o Sudoeste do Estado, com utiliza\u00e7\u00e3o de forrageiras e aduba\u00e7\u00e3o verde para pastagens.
No \u00e2mbito socioeducacional, o Projeto Pescar Banrisul iniciou a 17\u00aa turma do curso de Inicia\u00e7\u00e3o Profissional em Servi\u00e7os Administrativos em fevereiro de 2020, e a institui\u00e7\u00e3o contratou 40 jovens, egressos da 15\u00aa e 16\u00aa turma, como estagi\u00e1rios no Banco. Durante o per\u00edodo de pandemia, os 370 jovens do Projeto Pescar e Jovem Aprendiz, que realizam atividades no Banrisul ou cumprem cotas pelo Banco nas institui\u00e7\u00f5es formadoras ou em \u00f3rg\u00e3os p\u00fablicos da \u00e1rea da Justi\u00e7a, est\u00e3o recebendo atividades na modalidade online. Os alunos do Projeto Pescar, al\u00e9m do material dispon\u00edvel virtualmente, contam com aulas s\u00edncronas de empregados volunt\u00e1rios do Banrisul e da Funda\u00e7\u00e3o Pescar, com foco no aperfei\u00e7oamento da apresenta\u00e7\u00e3o de trabalhos e postura profissional.
RECURSOS HUMANOS
No terceiro trimestre de 2020, foi estabelecido o Acordo Coletivo Espec\u00edfico do Banrisul. Atentos \u00e0s mudan\u00e7as de tecnologias e de processos de trabalho do mercado financeiro, o Banrisul e a representa\u00e7\u00e3o da categoria banc\u00e1ria estipularam, por meio do Acordo Espec\u00edfico, diversos avan\u00e7os para os colaboradores e a empresa, como a institui\u00e7\u00e3o do banco de horas e a abertura do Programa de Desligamento Volunt\u00e1rio (PDV). O PDV oferece incentivo e benef\u00edcios diferenciados aos empregados que j\u00e1 se encontram aposentados pela Previd\u00eancia Social ou que j\u00e1 tenham tempo de contribui\u00e7\u00e3o e que preencham as demais condi\u00e7\u00f5es para se aposentar, bem como os que se encontram h\u00e1 menos de 24 meses para conseguir tempo de contribui\u00e7\u00e3o e as demais condi\u00e7\u00f5es para se aposentar; com per\u00edodo de ades\u00e3o e desligamento no \u00faltimo trimestre de 2020, exceto para os empregados lotados nas Unidades da Diretoria de TI, que poder\u00e3o ter suas sa\u00eddas escalonadas at\u00e9 2022. O Programa, que contou com a ades\u00e3o de 903 colaboradores, foi constru\u00eddo e negociado junto \u00e0s entidades sindicais e aprovado em assembleia geral da categoria banc\u00e1ria, contendo cl\u00e1usula espec\u00edfica de quita\u00e7\u00e3o total do contrato de trabalho.
No per\u00edodo, o Banrisul firmou contrato de presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os de consultoria em recursos humanos com a Mercer Human Resource Consulting. A consultoria est\u00e1 realizando trabalho de avalia\u00e7\u00e3o e atualiza\u00e7\u00e3o das pol\u00edticas de gest\u00e3o de pessoas, gest\u00e3o de carreira e remunera\u00e7\u00e3o; visando a moderniza\u00e7\u00e3o do modelo de neg\u00f3cio do Banco.
SEGURIDADE
O Banrisul disp\u00f5e de amplo portf\u00f3lio de produtos de seguridade, com solu\u00e7\u00f5es completas voltadas a seguros de pessoas e patrimoniais, t\u00edtulos de capitaliza\u00e7\u00e3o e planos de previd\u00eancia complementar. Nos primeiros nove meses de 2020, ocorreu uma s\u00e9rie de mudan\u00e7as derivadas do distanciamento social. Buscando proporcionar atendimento qualificado aos clientes, o Banco trabalhou condi\u00e7\u00f5es espec\u00edficas para as renova\u00e7\u00f5es de seguros de autom\u00f3vel e residenciais. Tamb\u00e9m foi disponibilizada a op\u00e7\u00e3o de contrata\u00e7\u00e3o remota para seguros de vida e de acidentes pessoais. O per\u00edodo foi marcado, tamb\u00e9m, pelo lan\u00e7amento de novos produtos, promo\u00e7\u00f5es para clientes, adequa\u00e7\u00e3o do portf\u00f3lio de produtos, automa\u00e7\u00e3o e moderniza\u00e7\u00e3o de processos, remotiza\u00e7\u00e3o de produtos para a Ag\u00eancia Digital e pelo in\u00edcio da comercializa\u00e7\u00e3o dos t\u00edtulos de capitaliza\u00e7\u00e3o da empresa Rio Grande Capitaliza\u00e7\u00e3o, subsidi\u00e1ria integral da joint venture Banrisul Icatu Participa\u00e7\u00f5es.
O faturamento dos neg\u00f3cios de seguridade atingiu R$ 1,3 bilh\u00e3o nos nove meses de 2020, apresentando crescimento de 16,4% em compara\u00e7\u00e3o ao mesmo per\u00edodo do ano anterior. As receitas totais atingiram R$ 214,2 milh\u00f5es no per\u00edodo, dentre as quais se destacam as receitas provenientes das comiss\u00f5es de seguridade, que somaram R$ 177,3 milh\u00f5es. Em setembro de 2020, as opera\u00e7\u00f5es ativas de seguridade alcan\u00e7aram 2,4 milh\u00f5es de contratos.
CANAIS DIGITAIS
O Banrisul segue firme a sua transforma\u00e7\u00e3o digital com o intuito de oferecer ao cliente sempre a melhor experi\u00eancia. Os canais digitais do Banrisul continuam em constante crescimento, representando 63,3% das opera\u00e7\u00f5es realizadas pela institui\u00e7\u00e3o nos nove meses de 2020, considerando todos os canais dispon\u00edveis, frente aos 54,0% do mesmo per\u00edodo de 2019. Nos nove meses de 2020, os canais de Internet Banking (Home e Office Banking) e Mobile Banking (Minha Conta, Afinidade e Office (app), acessados por meio do aplicativo Banrisul Digital) tiveram 260,9 milh\u00f5es de acessos, 33,8% superior ao mesmo per\u00edodo de 2019, equivalendo a uma m\u00e9dia de 966,4 mil acessos di\u00e1rios. O total de opera\u00e7\u00f5es realizadas nesses canais apresentou incremento de 11,5%. Dentre essas, a quantidade de transa\u00e7\u00f5es financeiras foi 23,8% superior e o volume transacionado 1,5% superior, se comparados ao mesmo per\u00edodo de 2019.
Os canais digitais tiveram ainda mais relev\u00e2ncia diante da pandemia, sendo o principal canal para manter o relacionamento entre o Banco e os clientes. Entre as a\u00e7\u00f5es realizadas pelo Banrisul, destacam-se a implanta\u00e7\u00e3o dos servi\u00e7os para repactua\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas de diversas linhas de cr\u00e9dito; o agendamento de atendimento presencial; o bot\u00e3o para comunica\u00e7\u00e3o via WhatsApp em \u201cFale com Seu Gerente\u201d do canal Afinidade; a disponibiliza\u00e7\u00e3o do servi\u00e7o de bloqueios no menu principal do app Banrisul Digital; a majora\u00e7\u00e3o dos limites nos canais Minha Conta, Afinidade e Office App do aplicativo Banrisul Digital; e a op\u00e7\u00e3o de atualiza\u00e7\u00e3o cadastral pelo app para 100% da base de clientes. Tamb\u00e9m foi implantado atendimento pelo WhatsApp em conta comercial, com n\u00famero oficial junto ao WhatsApp (Facebook).
VERO
Nos nove meses de 2020, a Vero implantou a Vero Wallet, carteira digital com possibilidade de inclus\u00e3o dos cart\u00f5es Banricompras e BanriCard e pagamento por contatos; a Vero PDV Web, TEF exclusivo para estabelecimentos de pequeno porte; a captura das bandeiras GreenCard e Ticket, ampliando o portf\u00f3lio da Vero; novas aplica\u00e7\u00f5es na plataforma Vero Store, para otimizar a gest\u00e3o dos clientes que utilizam a solu\u00e7\u00e3o Vero Smart; melhorias para os estabelecimentos com a nova concilia\u00e7\u00e3o transacional, disponibilizando simulador de vendas no app Vero Banrisul e melhorias nas funcionalidades do Vero RePay, com a possibilidade de pausa e retomada de contratos; e o atendimento pelo aplicativo de mensagens WhatsApp.
A Vero encerrou setembro de 2020 com 143,4 mil estabelecimentos credenciados ativos com transa\u00e7\u00f5es nos \u00faltimos 12 meses. Nos nove meses deste ano, foram capturadas 222,0 milh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es. Em volume financeiro, o valor transacionado totalizou R$ 21,2 bilh\u00f5es, refletindo relativa estabilidade frente aos nove meses de 2019.
MODERNIZA\u00c7\u00c3O TECNOL\u00d3GICA
O Banrisul encarou o desafio de garantir a operacionalidade de novas solu\u00e7\u00f5es, permitindo o foco da institui\u00e7\u00e3o na oferta de novos produtos e melhorias nos processos de inova\u00e7\u00e3o, num contexto em que a pandemia acelerou os processos tecnol\u00f3gicos. Nos nove meses de 2020, foram investidos R$ 259,2 milh\u00f5es em moderniza\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica, que inclui a transforma\u00e7\u00e3o digital, amplia\u00e7\u00e3o da infraestrutura de TI e o compromisso cada vez maior com a seguran\u00e7a da informa\u00e7\u00e3o.
Diante da pandemia, foi disponibilizada solu\u00e7\u00e3o que permite reuni\u00f5es online entre os empregados e outros participantes necess\u00e1rios, abrangendo a Dire\u00e7\u00e3o-Geral e o ambiente de superintend\u00eancias regionais e rede de ag\u00eancias, para as quais houve distribui\u00e7\u00e3o de c\u00e2meras visando a realiza\u00e7\u00e3o de videoconfer\u00eancias.
De janeiro a setembro de 2020, foram implementadas melhorias e ferramentas nas \u00e1reas de suporte ao desenvolvimento de sistemas de neg\u00f3cios, tendo como principal objetivo agregar qualidade, agilidade, modernidade e seguran\u00e7a no desenvolvimento e administra\u00e7\u00e3o de sistemas. Por meio da an\u00e1lise de c\u00f3digos para padr\u00f5es de seguran\u00e7a, alguns sistemas desenvolvidos pelo Banrisul passaram a ser validados por padr\u00f5es de seguran\u00e7a durante o seu desenvolvimento, visando diminuir vulnerabilidades e aumentar a seguran\u00e7a.
EM BREVE, O BANCO CENTRAL (BC) PROMOVER\u00c1 UMA MUDAN\u00c7A AINDA MAIOR NO CEN\u00c1RIO ECON\u00d4MICO E DE TRANSA\u00c7\u00d5ES FINANCEIRAS COM O LAN\u00c7AMENTO DO PIX. PARA ISSO, O BANRISUL DESENVOLVEU SISTEMAS E CRIOU INFRAESTRUTURAS DE HARDWARE E SEGURAN\u00c7A PARA DISPONIBILIZAR O PIX AOS CLIENTES.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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